A medida que nos acercamos al 2026, muchos propietarios e interesados en comprar una vivienda se hacen las mismas preguntas:

¿Hacia dónde se dirige la economía?
¿Bajarán las tasas hipotecarias?
¿Qué pasará con los precios de las viviendas?
¿Y será este finalmente el año en que vuelvan las oportunidades al mercado inmobiliario?

En Oak Leaf Community Mortgage, impulsado por North Shore Trust & Savings, Creemos que las mejores decisiones no se toman basándose en los titulares, sino con perspectiva. Por eso analizamos los datos que realmente influyen en las tasas hipotecarias y las condiciones del mercado inmobiliario, y compartimos nuestras previsiones para ayudar a nuestros clientes de Illinois y Wisconsin a planificar con confianza.

A continuación, presentamos nuestras perspectivas para 2026, incluyendo lo que creemos que influirá en la inflación, el mercado laboral, la Reserva Federal, las tasas hipotecarias y el mercado inmobiliario durante el próximo año.

2026 Interior

Paso uno: Por qué la inflación sigue siendo importante (y por qué puede estar sobrevalorada)

La inflación sigue siendo uno de los factores más importantes que influyen en las tasas de interés, especialmente en las tasas a largo plazo, como las hipotecas.

La medida de inflación preferida por la Reserva Federal es Gastos de consumo personal (PCE). Recientemente, tanto El índice general y el índice básico del PCE se han situado en torno al 2,81 %.. Aunque eso sigue estando por encima del objetivo de 2% de la Fed, creemos que el panorama de la inflación es no tan caliente como sugieren las cifras oficiales.

Una de las principales razones por las que la inflación parece elevada es el retraso en la forma en que se miden los costos de la vivienda.

La inflación de la vivienda y los alquileres suele comunicarse con un gran retraso, ya que los datos se recopilan por partes y reflejan los contratos de alquiler firmados meses antes. Mientras tanto, varios indicadores en tiempo real han mostrado que el crecimiento de los alquileres se ha moderado, lo que debería reducir gradualmente la presión inflacionaria con el tiempo.

A medida que las tasas de refugio disminuyen, resulta más fácil que la inflación se acerque al objetivo de la Reserva Federal, lo que favorece una bajada de las tasas de interés.

Paso dos: el mercado laboral se está debilitando

El mercado laboral desempeña un papel crucial en la toma de decisiones de la Fed. Incluso si la inflación tiende a bajar, la Fed suele evitar recortar las tasas a menos que haya pruebas claras de que la economía se está desacelerando.

En nuestra opinión, las pruebas se han ido acumulando.

Varios indicadores laborales han mostrado signos de debilidad, entre ellos:

  • Menos ofertas de trabajo con el paso del tiempo
  • Menor crecimiento de la nómina privada
  • Revisiones de los datos de empleo que reducen la fortaleza comunicada anteriormente.

En resumen: A los trabajadores les resulta más difícil encontrar un nuevo empleo una vez que han sido despedidos., y los datos sugieren que el mercado laboral podría ser más débil de lo que la mayoría de las previsiones asumen actualmente.

Nuestra perspectiva: el desempleo podría seguir aumentando

Creemos que el desempleo podría tender hacia 4,81 TP3T en 2026, y podría ser aún mayor si la economía se desacelera más rápido de lo previsto.

Paso tres: Es posible que la Reserva Federal tenga que recortar más de lo esperado

La mayoría de las previsiones generales apuntan a un número muy limitado de recortes de tipos por parte de la Fed en 2026.

Sin embargo, si la inflación sigue disminuyendo mientras el mercado laboral se debilita, la Fed podría centrarse más en proteger el empleo y mantener la estabilidad económica.

Basándonos en la combinación de la desaceleración de la inflación y la debilidad del mercado laboral, nuestra previsión apunta a tres recortes de tres cuartos de punto, lo que situaría la tasa de los fondos federales en aproximadamente:

2,8751 TP3T para finales de 2026

Esto representaría un cambio significativo hacia un entorno de tasas más favorable, especialmente en comparación con el ciclo de endurecimiento que hemos experimentado en los últimos años.

Tasas hipotecarias en 2026: por qué somos más optimistas que la mayoría

Las tasas hipotecarias se ven afectadas por mucho más que solo la tasa de los fondos federales. Las tasas a largo plazo dependen en gran medida del mercado de bonos y de la relación entre las tasas hipotecarias y los rendimientos del Tesoro.

Tarifas Interior
  1. El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años
  2. El diferencial de las tasas hipotecarias (la diferencia entre las tasas hipotecarias y los bonos del Tesoro a 10 años)

Nuestro objetivo de tasa hipotecaria baja: 5.71 TP3T

Para 2026, nuestra previsión mínima para las tasas hipotecarias fijas a 30 años es: 5.7%

Y si las condiciones mejoran aún más, especialmente si la inflación se modera y los diferenciales se reducen más de lo esperado, las tasas hipotecarias podrían bajar aún más, posiblemente hasta cerca de 5.5%.

Muchas previsiones del sector siguen situándose por encima de 61 TP3T para 2026. Nos sentimos cómodos siendo más optimistas porque creemos que los datos lo respaldan y porque incluso descensos modestos en las tasas pueden generar cambios significativos en la asequibilidad y la confianza de los consumidores.

Cuando las tasas bajan, rápidamente vuelve a surgir el tema de la refinanciación.

Incluso una reducción de 0.75% puede reabrir las oportunidades de refinanciamiento para un gran porcentaje de propietarios, especialmente aquellos que compraron o refinanciaron cuando las tasas estaban en sus máximos recientes.

Esto puede significar:

  • Pagos mensuales más bajos
  • Reducción del interés total a lo largo del tiempo
  • Estrategias de consolidación de deudas (en determinadas situaciones)
  • Oportunidades para reestructurar las condiciones de los préstamos de manera más estratégica.

Si nuestra previsión se cumple, 2026 podría ofrecer una verdadera “ventana” de refinanciamiento que muchos propietarios han estado esperando.

A pesar de los retos que plantea la asequibilidad, la vivienda sigue siendo un mercado de oferta y demanda.

Muchos compradores retrasaron la compra de una vivienda durante los últimos dos años debido a las altas tasas de interés. Eso no elimina la demanda, sino que a menudo la genera. demanda acumulada que vuelve una vez que los pagos se vuelven más manejables.

Al mismo tiempo, los constructores han limitado la rapidez con la que puede aumentar la oferta, lo que puede sostener los precios en muchos mercados.

Nuestra previsión de revalorización del precio de la vivienda: 3,51 TP3T

A nivel nacional, prevemos que los precios de las viviendas aumenten aproximadamente: 3,51 TP3T en 2026

Y, como siempre, el rendimiento del mercado local puede variar. Algunas zonas pueden superar los promedios nacionales, mientras que otras pueden permanecer estables.

Estas son las principales previsiones que estamos siguiendo para 2026:

  • Tasa de desempleo: ~4.8%
  • Inflación del PCE subyacente: ~2.5%
  • Tasa de los fondos federales: ~2.875%
  • Tasa hipotecaria baja: ~5.7%
  • Apreciación del precio de la vivienda: ~3.5%

El pronóstico más importante: tu oportunidad

Los pronósticos son útiles, pero su verdadero valor reside en lo que te ayudan a hacer.

Tanto si eres:

  • Pensando en comprar tu primera casa
  • Considerar un plan de mudanza a una vivienda más grande o más pequeña
  • Explorar opciones de refinanciamiento
  • Buscando utilizar el valor neto de la vivienda de manera estratégica

... el mejor plan es uno personalizado, elaborado en función de sus objetivos, plazos y situación financiera.

En Oak Leaf Community Mortgage, nos comprometemos a ser una prestamista de por vida—ayudándole a tomar decisiones con confianza en cualquier mercado.

¿Quieres hablar sobre tu plan para 2026?

Si desea una estrategia personalizada basada en el valor de su vivienda, el tipo de préstamo, la tasa actual y sus planes futuros, nuestro agentes de crédito Estamos encantados de ayudarle.

Echemos un vistazo a sus opciones y elaboremos juntos un plan para 2026.

Aviso importante: Las previsiones económicas y del mercado inmobiliario a las que se hace referencia en este blog se derivan de los datos y las investigaciones publicados por MBSHighway.com. Las opiniones, estimaciones y proyecciones contenidas en este informe son las de Oak Leaf Community Mortgage a la fecha de este informe y están sujetas a cambios sin previo aviso. Oak Leaf Community Mortgage se esfuerza por garantizar que los contenidos se hayan recopilado o obtenido de fuentes que consideramos fiables y que contengan información y opiniones precisas y completas. Sin embargo, Oak Leaf Community Mortgage no ofrece ninguna garantía, expresa o implícita, al respecto, no se hace responsable de los errores u omisiones que pueda contener el presente documento y no acepta responsabilidad alguna por las pérdidas que puedan derivarse del uso o la confianza depositada en este informe o en su contenido.

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Este mensaje ha sido escrito por Joe LaGiglia de Oak Leaf Community Mortgage, NMLS #703971. Prestamista de Igualdad de Vivienda. Miembro FDIC.

Nuestra voz experta, Joe LaGiglia, opera en el centro de Plainfield como Senior Mortgage Loan Originator en Oak Leaf Community Mortgage, powered by North Shore Trust and Savings (NMLS #438265). Con una licencia a nivel nacional, la experiencia de Joe es amplia e inestimable. Para profundizar más o para contactar directamente con Joe, visite su biografía aquí o llame o envíe un mensaje de texto al 630-936-3242 (NMLS #703971).