Gdy zbliżamy się do roku 2026, wielu właścicieli i nabywców domów zadaje sobie te same pytania:

Dokąd zmierza gospodarka?
Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie?
Co stanie się z cenami domów?
Czy to wreszcie rok, w którym na rynek mieszkaniowy powróci szansa?

W Oak Leaf Community Mortgage powered by North Shore Trust & Savings, Wierzymy, że najlepsze decyzje nie są podejmowane na podstawie nagłówków gazet - są one podejmowane z perspektywą. Dlatego też analizujemy dane, które faktycznie wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych i warunki mieszkaniowe, a także dzielimy się naszymi prognozami, aby pomóc naszym klientom w Illinois i Wisconsin w planowaniu.

Poniżej przedstawiamy nasze prognozy na 2026 r., w tym to, co naszym zdaniem będzie kształtować inflację, rynek pracy, Rezerwę Federalną, oprocentowanie kredytów hipotecznych i rynek nieruchomości w nadchodzącym roku.

2026 Wnętrze

Krok pierwszy: Dlaczego inflacja wciąż ma znaczenie (i dlaczego może być zawyżona)

Inflacja pozostaje jednym z najważniejszych czynników wpływających na stopy procentowe - zwłaszcza długoterminowe, takie jak kredyty hipoteczne.

Preferowaną przez Rezerwę Federalną miarą inflacji jest Wydatki na spożycie indywidualne (PCE). Ostatnio zarówno Linia główna i rdzeń PCE działały w okolicach 2,8%. Chociaż jest to nadal powyżej celu Fed na poziomie 2%, uważamy, że obraz inflacji jest lepszy. Nie tak gorąco, jak sugerują oficjalne dane.

Jednym z głównych powodów, dla których inflacja wydaje się podwyższona, jest opóźnienie w sposobie pomiaru kosztów schronienia.

Inflacja mieszkaniowa i czynszowa jest często podawana z dużym opóźnieniem, ponieważ dane są pobierane porcjami i odzwierciedlają umowy najmu podpisane kilka miesięcy wcześniej. Tymczasem kilka wskaźników w czasie rzeczywistym wykazało, że wzrost czynszów jest umiarkowany, co z czasem powinno stopniowo zmniejszać presję inflacyjną.

Wraz ze spadkiem tendencji w zakresie schronień, inflacja staje się łatwiejsza do zbliżenia się do celu Fed - a to wspiera niższe stopy procentowe.

Krok drugi: Rynek pracy słabnie

Rynek pracy odgrywa kluczową rolę w podejmowaniu decyzji przez Fed. Nawet jeśli inflacja wykazuje tendencję spadkową, Fed zazwyczaj chce uniknąć cięcia stóp procentowych, chyba że istnieją wyraźne dowody na spowolnienie gospodarki.

Naszym zdaniem dowody te są coraz bardziej widoczne.

Wiele wskaźników pracy wykazało słabość, w tym:

  • Mniej ofert pracy na przestrzeni czasu
  • Wolniejszy wzrost płac w sektorze prywatnym
  • Korekty danych o zatrudnieniu, które zmniejszają wcześniej zgłaszaną siłę

W skrócie: pracownikom trudniej jest znaleźć nową pracę po zwolnieniu., a dane sugerują, że rynek pracy może być słabszy niż zakłada większość prognoz.

Nasza prognoza: bezrobocie może dalej rosnąć

Uważamy, że bezrobocie może zmierzać w kierunku 4,8% w 2026 r., i potencjalnie wyższe, jeśli gospodarka zwolni szybciej niż oczekiwano.

Krok trzeci: Rezerwa Federalna może być zmuszona do cięć większych niż oczekiwano

Większość prognoz głównego nurtu przewiduje bardzo ograniczoną liczbę obniżek stóp procentowych Fed w 2026 roku.

Jeśli jednak inflacja będzie nadal spadać, a rynek pracy będzie słabnąć, Fed może bardziej skupić się na ochronie zatrudnienia i utrzymaniu stabilności gospodarczej.

W oparciu o połączenie schładzającej się inflacji i słabości rynku pracy, nasza prognoza przewiduje trzy ćwierćpunktowe cięcia, podnosząc stopę Fed Funds do ok:

2,875% do końca 2026 r.

Oznaczałoby to znaczącą zmianę w kierunku bardziej wspierającego środowiska stóp procentowych - zwłaszcza w porównaniu z cyklem zacieśniania, którego doświadczyliśmy w ciągu ostatnich kilku lat.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w 2026 r.: dlaczego jesteśmy bardziej optymistyczni niż większość?

Na oprocentowanie kredytów hipotecznych ma wpływ znacznie więcej niż tylko stopa funduszy Fed. Długoterminowe stopy procentowe zależą w dużej mierze od rynku obligacji i relacji między oprocentowaniem kredytów hipotecznych a rentownością obligacji skarbowych.

Stawki wewnętrzne
  1. Rentowność 10-letnich obligacji skarbowych
  2. Spread oprocentowania kredytów hipotecznych (różnica między oprocentowaniem kredytów hipotecznych a 10-letnim skarbem państwa)

Nasz docelowy niski poziom oprocentowania kredytów hipotecznych: 5,7%

W 2026 r. nasza prognoza najniższego oprocentowania 30-letnich stałych kredytów hipotecznych wynosi: 5.7%

A jeśli warunki ulegną dalszej poprawie - w szczególności jeśli inflacja spadnie, a spready zawężą się bardziej niż oczekiwano - oprocentowanie kredytów hipotecznych może spaść jeszcze niżej, potencjalnie w pobliże poziomu z poprzedniego miesiąca. 5.5%.

Wiele prognoz branżowych utrzymuje się powyżej 6% na 2026 rok. Jesteśmy bardziej optymistyczni, ponieważ uważamy, że dane za tym przemawiają - i ponieważ nawet niewielkie spadki stóp procentowych mogą spowodować znaczące zmiany w przystępności cenowej i zaufaniu konsumentów.

Gdy stopy procentowe spadają, rozmowa o refinansowaniu szybko powraca.

Nawet zmniejszenie 0.75% może ponownie otworzyć możliwości refinansowania dla dużego odsetka właścicieli domów - zwłaszcza tych, którzy kupili lub refinansowali, gdy stopy procentowe były na ostatnich szczytach.

Może to oznaczać:

  • Niższe płatności miesięczne
  • Zmniejszone całkowite odsetki w czasie
  • Strategie konsolidacji zadłużenia (w niektórych sytuacjach)
  • Możliwości bardziej strategicznej restrukturyzacji warunków pożyczki

Jeśli nasza prognoza się sprawdzi, rok 2026 może zaoferować prawdziwe “okno” refinansowania, na które czekało wielu właścicieli domów.

Nawet w obliczu wyzwań związanych z przystępnością cenową, rynek mieszkaniowy pozostaje rynkiem podaży i popytu.

Wielu nabywców opóźniło zakup domu w ciągu ostatnich dwóch lat z powodu wysokich stóp procentowych. To nie eliminuje popytu - często go tworzy stłumiony popyt który powróci, gdy płatności staną się łatwiejsze do zarządzania.

Jednocześnie budowniczowie ograniczyli tempo wzrostu podaży, co może wspierać ceny na wielu rynkach.

Nasza prognoza wzrostu cen domów: 3,5%

W skali kraju prognozujemy wzrost cen domów o ok: 3,5% w 2026 r.

Jak zawsze, wyniki na rynkach lokalnych mogą się różnić. Niektóre obszary mogą przewyższać średnie krajowe, podczas gdy inne mogą pozostać na niezmienionym poziomie.

Oto kluczowe prognozy, które śledzimy na rok 2026:

  • Stopa bezrobocia: ~4.8%
  • Inflacja bazowa PCE: ~2.5%
  • Stopa funduszy Fed: ~2.875%
  • Niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych: ~5.7%
  • Wzrost cen domów: ~3.5%

Najważniejsza prognoza: Twoja szansa

Prognozy są pomocne, ale prawdziwą wartość ma to, w czym pomagają.

Czy jesteś:

  • Myślisz o zakupie pierwszego domu?
  • Rozważanie planu przeprowadzki lub redukcji zatrudnienia
  • Badanie opcji refinansowania
  • Strategiczne wykorzystanie kapitału własnego

...najlepszym planem jest plan spersonalizowany, zbudowany w oparciu o Twoje cele, harmonogram i sytuację finansową.

W Oak Leaf Community Mortgage dokładamy wszelkich starań, aby być pożyczkodawca na całe życie-pomagając podejmować pewne decyzje na każdym rynku.

Chcesz omówić swój plan na 2026 rok?

Jeśli chcesz uzyskać niestandardową strategię opartą na wartości domu, rodzaju pożyczki, aktualnej stopie procentowej i planach na przyszłość, nasze oficerowie kredytowi chętnie pomogą.

Przyjrzyjmy się dostępnym opcjom i wspólnie zbudujmy plan na 2026 rok.

Ważne informacje: Prognozy ekonomiczne i dotyczące rynku mieszkaniowego, o których mowa na tym blogu, pochodzą z danych i badań opublikowanych przez MBSHighway.com. Opinie, szacunki i prognozy zawarte w niniejszym raporcie są opiniami Oak Leaf Community Mortgage na dzień publikacji niniejszego raportu i mogą ulec zmianie bez powiadomienia. Oak Leaf Community Mortgage dokłada wszelkich starań, aby zapewnić, że treść została opracowana lub zaczerpnięta ze źródeł, które uważamy za wiarygodne i zawierają informacje i opinie, które są dokładne i kompletne. Oak Leaf Community Mortgage nie składa jednak żadnych oświadczeń ani gwarancji, wyraźnych ani dorozumianych, w tym zakresie, nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek błędy i pominięcia zawarte w niniejszym raporcie i nie ponosi żadnej odpowiedzialności za jakiekolwiek straty wynikające z jakiegokolwiek wykorzystania lub polegania na niniejszym raporcie lub jego treści.

Jl Headshot 1st Choice Blue Hr Clipped

Ta wiadomość została napisana przez Joe LaGiglia Oak Leaf Community Mortgage, NMLS #703971. Równy pożyczkodawca mieszkaniowy. Członek FDIC.

Nasz ekspert, Joe LaGiglia, pracuje w Downtown Plainfield jako Senior Mortgage Loan Originator w Oak Leaf Community Mortgage, powered by North Shore Trust and Savings (NMLS #438265). Dzięki ogólnokrajowej licencji, wiedza Joe jest ogromna i nieoceniona. Aby zagłębić się w temat lub nawiązać bezpośredni kontakt z Joe, odwiedź jego stronę strona bio tutaj lub zadzwoń lub wyślij SMS pod numer 630-936-3242 (NMLS #703971).