Dekady niezależności:
Jak własność domu buduje trwałą wolność
Dowiedz się, jak własność domu zapewnia elastyczność finansową, stabilność i możliwości na każdym etapie życia dzięki Oak Leaf Community Mortgage.
Gdy fajerwerki rozświetlają niebo, a grille rozpalają się na całym Środkowym Zachodzie, Dzień Niepodległości służy jako potężne przypomnienie wielu form wolności, którymi się cieszymy. W Społecznościowa hipoteka Oak LeafWierzymy, że jedną z najbardziej zmieniających życie form wolności jest posiadanie domu. To nie tylko otwiera drzwi do domu - to otwiera drzwi do możliwości.
W lipcu tego roku, podczas gdy świętujemy powstanie naszego narodu, zapraszamy również do świętowania własnego kamienia milowego: wolności posiadania miejsca, które można nazwać własnym. To miejsce, w którym Twoja finansowa przyszłość może się zakorzenić i rozwijać.
Od pokoleń posiadanie domu jest kamieniem węgielnym amerykańskiego snu. Posiadanie domu to coś więcej niż dach nad głową. Oznacza budowanie fundamentów dla swojej rodziny, gromadzenie długoterminowego majątku oraz uzyskanie poczucia osobistej i finansowej niezależności. To inwestycja w przyszłość i trwałe połączenie ze społecznością.
Kiedy jesteś właścicielem swojego domu, zyskujesz swobodę, której często nie mają najemcy. Możesz spersonalizować swoją przestrzeń, od farby na ścianach po krajobraz na podwórku. Możesz zapuścić korzenie, wiedząc, że nie jesteś na łasce przedłużenia umowy najmu lub rosnących czynszów. Zyskujesz również spokój ducha dzięki kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu opcje, dzięki którym miesięczne płatności są przewidywalne. Co najważniejsze, każda płatność buduje kapitał, który może wesprzeć emeryturę, edukację lub przyszłe cele finansowe.
Budująca bogactwo siła własności domu
Posiadanie domu pozostaje głównym sposobem, w jaki Amerykanie budują swój majątek. Według Rezerwy Federalnej, mediana wartości netto właściciela domu w USA jest około 40 razy wyższa niż w przypadku najemcy. Ale jak to wygląda w rzeczywistości?
Przeanalizujmy to na uproszczonym przykładzie, przeznaczonym wyłącznie do celów ilustracyjnych. Jeśli kupisz dom o wartości $300,000 z zaliczką w wysokości 5%, a nieruchomość będzie zyskiwać na wartości w średnim rocznym tempie 3%, wartość domu i kapitał własny mogą z czasem stale rosnąć. Wzrost ten pochodzi zazwyczaj z dwóch źródeł: wzrostu wartości domu i kapitału spłacanego poprzez comiesięczne spłaty kredytu hipotecznego.
Podczas gdy rzeczywiste wyniki będą się różnić w zależności od warunków rynkowych, warunków kredytu i indywidualnej sytuacji finansowej, oto ogólne spojrzenie na to, jak kapitał własny może narastać w czasie i jak ten kapitał może wspierać twoje cele na różnych etapach życia.
Kupowanie w wieku 20 lat
Rozpoczęcie inwestycji w młodym wieku daje najwięcej czasu na wzrost. W ciągu pierwszych 10 lat możesz zbudować od $50,000 do $90,000 kapitału własnego poprzez aprecjację i spłatę kapitału. Kapitał ten może pomóc w modernizacji domu na większy, inwestowaniu w nieruchomości lub dalszym budowaniu bogactwa, płacąc mniej niż za wynajem.
Kupowanie po trzydziestce
Zakup w wieku 30 lat nadal oferuje wysokie zyski w czasie. W wieku 50 lat można zgromadzić od $100,000 do $150,000 kapitału własnego. Kapitał ten może sfinansować edukację dziecka w college'u, otworzyć możliwości inwestycyjne lub pomóc w spłacie innych długów podczas planowania emerytury.
Kupowanie po czterdziestce
Na tym etapie posiadanie domu jest często powiązane z długoterminowym planowaniem emerytalnym. W wieku 65 lat dom zakupiony w wieku 45 lat może wygenerować od $120,000 do $180,000 kapitału własnego. Ten majątek może pomóc w zmniejszeniu domu, uzupełnieniu dochodów na emeryturze lub dać swobodę zmiany miejsca zamieszkania z zachowaniem pewności finansowej.
Kupowanie po pięćdziesiątce
Nawet w krótszym czasie, posiadanie domu pozostaje solidną inwestycją. W wieku 70 lat można zgromadzić $100 000 lub więcej kapitału własnego, oferując bezpieczeństwo na emeryturze i namacalne aktywa, których wartość stale rośnie. Daje to również możliwość obniżenia miesięcznych kosztów mieszkaniowych i uniknięcia podwyżek czynszu wraz z wiekiem.
Posiadanie nieruchomości w wieku 60 i 70 lat
Wchodząc w wiek emerytalny, własność domu zapewnia elastyczność, której wynajem po prostu nie może dorównać. Wielu właścicieli domów w wieku 60 i 70 lat decyduje się na downsize, wykorzystując kapitał z obecnego domu do zakupu czegoś mniejszego, bardziej dostępnego lub bliżej rodziny.
Niektórzy wykorzystują te środki do opłacenia podróży, potrzeb związanych z opieką zdrowotną lub do wzmocnienia swoich oszczędności emerytalnych. Inni wykorzystują wartość swojego domu za pomocą narzędzi takich jak refinansowanie typu cash-out lub pożyczki pod zastaw domu, aby zachować płynność finansową bez konieczności sprzedaży. Posiadanie tej poduszki finansowej może mieć ogromny wpływ na sposób, w jaki doświadczasz emerytury.
Dlaczego rozpoczęcie teraz ma znaczenie
Na szybko rozwijających się rynkach, takich jak południowo-wschodnie Wisconsin i przedmieścia Chicagoland, wartości domów rosną szybciej niż średnia krajowa. Zwlekanie z zakupem może oznaczać płacenie więcej i utratę cennego wzrostu kapitału. Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych jest nadal historycznie konkurencyjne, teraz jest dobry czas na działanie.
Niezależnie od tego, czy jesteś kupującym po raz pierwszy, modernizujesz swój obecny dom, czy chcesz refinansować, Oak Leaf Community Mortgage oferuje opcje dostosowane do Twoich celów. Zapewniamy zarówno tradycyjne kredyty mieszkaniowe oraz portfelowe rozwiązania hipoteczne dla bardziej złożonych scenariuszy finansowych.
Niezależnie od wieku i etapu życia, posiadanie własnego domu sprawia, że miesięczne płatności pracują na Twoją przyszłość. Każdego roku budujesz większy kapitał, większą elastyczność finansową i większy spokój ducha.
Gdy będziesz gotowy na kolejny krok, nasz zespół poprowadzi Cię przez każdy etap. Wystarczy zapytać klientów, którzy nam zaufali.przeczytać ich historie i zobaczyć, jak Oak Leaf Community Mortgage, obsługiwany przez North Shore Trust and SavingsPomogło to urzeczywistnić ich cele.
